주식 재테크 정보 - 적립식 투자 할때 추천 하는 방법 주식 현금 비율

주식 재테크 정보 - 적립식 투자 할때 추천 하는 방법 

주식 투자할때 주식 현금 리밸런싱 비율.

 

내가 한달에 저축이 가능한 자금이 200만원이니까 매달 100만원씩 적립매수를 한다 (X)

주식평가금액이 2000만원이었는데 이번달에 내려서 1800만원이 됐고
내 예금은 2000만원이 있는 상황이니 이번달에는 200만원 전부 주식을 산다 (O)

주식평가금액이 2000만원이었는데 이번달에 올라서 2200만원이 됐고
내 예금은 2000만원이 있는 상황이니 이번달에는 200만원을 전부 예금에 킾한다 (O)  

매달 주식을 얼마치씩 산다 (X)
매달 보유주식의 가치금액과 예금의 금액을 비슷하게 맞춰나간다 (O)

적립이 나쁜게 아니라 리밸런싱을 고려안하는게 문제

 

적립식할때도 주가올랐으면,

현금을 주식사는데 쓰지말고

예금으로 넣어야 

현금 주식 벨런스가 유지된다는말씀

 

적립식 투자는 개별종목보다 지수추종쪽에서 더 안전합니다.
이유는 개별종목은 악재로 인한 기업가치 훼손이 오면 파동이 무너져서 영원히 돌아오지 못할 수 있기 때문.

 

매수 금액 비율의 정론으로는 나이대에 따라 투자자금:현금 비중을 다음과 같이 맞추는겁니다
20대 7:3 / 30대 6:4 / 40대 5:5 / 50대 4:6 / 60대 3:7
이유는 세가지인데
1. 내가 투자하는 시점에 만약 하락장이 왔을때 버틸수 있는 인생의 기간이 길게 남아있는가
2. 내가 근로(사업)소득을 벌어들일 수 있는 남은 기간이 얼마나 남았나.
3. 시드의 총량이 적은가 큰가.

 

진짜 현금 보유는 세월이 흐를 수록 중요해집니다.
나이 먹을 수록 급전 필요 확률이 점점 올라가요.

 

주식은 어차피 내가 산다음에 시세가 변하니까 

항상 평가금액으로 보시는게 올바르게 보는 것이며
주식평가금액과 현금보유량의 비율을 계속 일정하게 유지하도록 하는겁니다.
그러면 주식평가금액이 내려갈때는 주식투자를 좀더 하게 되는거고
주식평가금액이 올라갈때는 주식투자를 좀 자제하게 되죠
그러면 저절로 싼가격일때 더 담고 비싼가격일땐 덜담는 상황이 되는겁니다.

 

7 대 3 이라 치면 20대라 만약에 주식에 200 만원이있고 월급이 들어와서 현금이 100만원이 있다면 주식을 매수해서 7:3 비율을 맞추는건가요? 그래서 하락하면 하락한 평가금을 제 현금이랑 7:3으로 맞추는거네요. 이 리밸런싱을 일년에 2번해도 괜찮나요 아니면 월적립식으로 매수타이밍마다 고려하나요?

 

밸런싱은 분기 또는 반기에 한번씩 해주는게 보통입니다.
그런데 적립식 매수는 매달 주로 하죠.
적립식 매수를 할때 가급적이면 본인의 자산비율을 맞추는 방식으로 하면 됩니다.
예를 들자면 내가 한달에 근로소득을 통해 불릴 수 있는 시드가 200만원이고
현재까지의 투자금이 7000만원 현금이 3000만원인 상황이었는데
이번달에 주식이 불황이라 투자평가금이 6500만원이 되었다 칩시다.
그리고 1,4,7,10월을 리밸런싱시기로 생각한다면
그러면 이번달에는 예금없이 200만원을 투자에만 넣어서 투자평가금이 6700만원이 되도록만 해도 충분합니다.
그리고 7:3의 비율을 정확하게 다시 맞추는 시기는 7월에 진행하면 그만인거죠.

 

그러면 만약에 월적립식일때 한달동안 7000만원에서 7500만원이 되었으면 시드 200만원을 현금에 추가해서 3200만원을 만들고 그 달은 매수 안해도 상관없나요?

 

네 맞습니다.

위와같은 상황에 그러면 7500 : 3200 이 되니까 비율이 70.1% : 29.9% 가 되네요?
적립투자와 리밸런싱을 결합하면 리밸런싱에서 오는 로스도 줄고, 적립투자의 맹점도 커버가 되는겁니다.

어차피 적립할때 기준비율에 가까워지는 방향으로 투자가 유연해지는거니까
리밸런싱에서 포트를 이동하는 자금이 줄게 되죠.
리밸런싱의 개념을 배제하고 그냥 고정적립을 하는 경우에 발생하는 MDD의 위험도 주는거구요

 

출처 : https://www.fmkorea.com/4612850517