경제적 자유 파이어족 목표 달성을 위한 재테크 투자 방법 21개 규칙 정보

경제적 자유 파이어족 목표 달성을 위한 재테크 투자 방법 21개 규칙 정보

 

재테크 초보자 입문자 주린이 입장에서 어떻게 돈을 모아가면 되는지에 대한 솔루션 

닉 매기울리 Nick Maggiulli

신도 적립식 장기투자를 이길수 없다는

아마존 분야 베스트셀러 1위 책 JUST KEEP BUYING 저스트 킵 바잉 

 

꾸준히 월급날 줍줍으로 모아나갈 적립식 지수추종 투자에 관련 책

 

The Just Keep Buying's rules

1. 가난한 사람은 저축을 하고, 부유한 사람은 투자를 한다.

2. 할 수 있는 만큼만 하는 것이 저축이다.

3. 지출을 줄이는 것이 아닌, 소득을 늘리는 것에 집중하라.

4. 소비 죄책감을 없애려면 2배의 규칙을 활용하는 것이 좋다.

5. 소득증가분이 있다면 여기에서 최소 50퍼센트는 저축하라.

6. 부채는 좋고 나쁨의 영역이 아니다. 어떻게 사용하느냐에 달려 있을 뿐이다.

7. 때가 되면 집은 사야 한다.

8. 시간지평이 2년 이내일 때는 현금저축을, 2년 이상일 때는 주식채권투자를 이용하라.

9. 은퇴에서 가장 중요한 것은 돈이 아니다.

10. 인적자본을 금융자산으로 전환하는 투자를 하라.

11. 스스로 주인이 되는 오너십 개념의 수익창출자산을 준비하라.

12. 개별 종목 주식은 매수하지 말 것.

13. 빨리 사고 천천히 팔아라.

14. 가능하면 빨리 투자하라. 그리고 자주 투자하라.

15. 투자는 어떤 패를 손에 쥐느냐가 아니라, 그 패로 어떤 게임을 하느냐의 문제다.

16. 변동성은 필연이다. 두려워하지 마라.

17. 시장 폭락은 매입의 기회다.

18. 자산을 매도해도 되는 경우는 단 세가지 뿐이다.

19. 무엇을 사느냐도 중요하지만, 어디에 두느냐도 중요하다.

20. 당신은 이미 부자일지도 모른다.

21. 시간은 당신의 가장 중요한 자산이다.

- 10년째인데 주식투자가 너무 어렵습니다. 어떻게 해야 좋을까요?

저는 데이터 과학자입니다. 오랫동안 주식시장을 분석한 끝에 놀라운 깨달음을 얻었습니다. 수익을 얻고 싶다면 그냥, 계속 사야한다(just keep buying)는 사실입니다.

구체적인 전략은 중요하지 않습니다. 기업가치 분석도 필요없습니다. 중요한것은 언제, 얼마나, 무엇을 살까 하는 것이 아니라 '그냥 계속 사는것'뿐이기 때문입니다. 이 조언은 너무나 간단해서 뭔가 부족해 보일 수 있지만 그렇지 않습니다. 이 조언은 너무나 간단해서 뭔가 부족해 보일 수 있지만 그렇지 않습니다. 매월 집세를 내는 것처럼, 매일 음식을 먹는 것처럼, 그렇게 습관처럼 투자하세요. 이를 가리켜 평균단가분할매입법(Dollar Cost Averagin)이라고 합니다.


- 그냥 계속 사라는 뜻은 알겠습니다. 그런데 눈앞에 당장 10억원이 있다면, 이럴땐 어떻게 해야 하나요? 한번에 투자해야 하나요, 나눠서 투자해야 하나요?

이런 경우 데이터가 가리키는 대답은 명확합니다. 거의 언제나, 지금 당장 전부를 투자하는 게 옳습니다. 투자 적기를 기다리는 시간이 길어질수록 여러분은 가난해집니다.


- 하지만 주가가 폭락할 때는 큰돈을 한꺼번에 넣기가 무서운데요.

당장 큰돈을 넣는 게 걱정된다면 포트폴리오를 보수적으로 재구성하세요. 본인 성향의 목표할당이 주식과 채권 80:20이라면 60:40으로 조정하는 겁니다. 그런 다음 시간을 두고 원래의 목표할당으로 조금씩 옮겨갈 수 있습니다.


- 저가매수 타이밍은 어떻게 잡는 것이 좋을까요?

저가매수 타이밍은 기다릴 필요가 없습니다. just keep buying 그냥 계속 매수하세요. 하느님조차도 평균단가분할매입법을 이길 수 없습니다.

1975년부터 40년간의 수익을 비교한 결과, 평균단가분할매입법은 처음부터 마지막까지 바이더딥을 앞섰습니다.


- 하락장에서 손실회피 전략은 어떻게 써야 하나요?

1950년대 이후부터 지금까지의 시장을 분석한 결과, 투자수익을 극대화하길 원한다면 0~15퍼센트의 하락은 받아들이고, 15퍼센트 이상의 하락은 회피하는 것이 좋습니다.


- 그렇지만 시장 변동성이 너무 두렵습니다.

받아들어야 합니다. 변동성은 투자자에 있어 너무나 당연한 겁니다. 찰스 멍거는 "한 세기에 두세번은 시장이 50퍼센트 이상 하락한다. 이럴 때 평정심을 잃는 사람이라면 주식투자에 적합하지 않으며 형편없는 결과를 손에 쥐어도 할 말이 없다.'고 했습니다. 다행이도 우리에게는 분산투자라는 무기가 있습니다. 시장 변동선이라는 괴물과 싸워 이기는 가장 좋은 방법 중 하나입니다.


- 그냥 계속 매수해야 하는 건 알겠습니다. 그럼 매도는 어떻게 해야 하나요?

자산 매도를 정당화할 수 있다는 경우는 아래의 세 가지뿐입니다.
1. 포트폴리오 재조정을 위해
2. 편중된(손실을 보는) 포지션에서 빠져나오기 위해
3. 재정적인 필요가 있을 떄


- 위기 상황에서 매수하는 요령이 있을까요?

기억하세요. 심각한 폭락장 이후의 수익이 가장 높습니다. 미국 주식시장이 50% 하락했을 때 미래의 연간 수익율은 25퍼센트 이상입니다. 따라서 시장이 50퍼센트 폭락했다면 바로 트럭을 후진시켜 가능한 한 많은 투자를 해야 합니다. 지금까지 분석한 데이터들은 여러분들에게 자금이 있다면 매수 기회를 최대한 홀용해야 한다고 말합니다.