재테크 은행 대출 팁 예금 적금 통장에 현금있을때 주택청약 담보대출

재테크 은행 대출 팁 예금 적금 통장에 현금있을때 주택청약 담보대출

 

갑자기 사회생활 하다가 돈이 급하게 필요한데, 예적금 통장은 깨기 싫을때

이럴때 은행에 신청 가능한게 예적금 담보대출 or 주택청약 담보대출

 

보통 예적금 담보대출이 저축통장을 해지, 깨는것보다 이득인 상황 정리

 

1. 예적금 만기가 얼마 안남았고, 만기시 받은 이자 vs 대출 납입 이자 비교해서 예적금 이자가 클 경우 : 예적금 이자 > 대출이자 => 통장 깨지말고 그냥 대출 ㄱㄱ

2. 집 살려고 꾸준히 회차 납입해가는 주택청약저축통장 : 이거는 대부분 지키는게 좋아서 급전이 필요하면 주택청약 담보대출 ㄱㄱ

 

은행입장에서는 어짜피 똑같이 자사 은행에 돈 맡겨주면서 이용중인거라, 자격이 보증된 담보가 확실한 상품이라 은행에서 선호하는 대출 상품이라고 함. (돈도 맡겨주고 거기에 이자까지 추가로 내준다니~!! ㅋ)

 

반대로 대출 신청하는 사람 입장에서도 갑자기 돈이 필요한 상황인데, 통장은 깨기 싫고 대출요건도 심플하고.

서로 상황이 맞으면 윈윈하는 대출 상품이라고 생각됨.

 

보통 주식 투자하는 사람들 입장에서는 

투자하고 싶은 공모주 청약이 떴을때 예적금 담보대출을 많이 이용한다고 함.

 

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일반적인 예적금 담보대출 / 주택청약 담보대출 이자율 정보

 

1. 예적금 담보 대출 이자율 : 수신금리 + 1.25%

보통 내꺼 적금 통장 이자가 2%짜리라면 거기에 1.25퍼 더해서 3.25% 연이자 내면 된다고 함.

 

2. 주택청약 담보 대출 이자율 : 대략 3퍼

주택청약 통장 이자율은 한국은행 기준금리가 정하는게 아니라, 국토교통부 장관 고시로 정하는거라 약간 다르다고 함. 

대략 예적금 담보대출보다 살짝 낮은 3퍼 정도라고 함.

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1. 예적금 담보대출 KB은행 기준 정보

 

KB가입상품을 담보로 대출하는
당행 예부적금 등 수신금리연동담보대출

 

기간 : 최장 1년
상환방법 : 일시상환
대출한도 : 최고 예부적금잔액의 95%

 

• 상품특징
  • 당행 예·부·적금, 당행 발행 양도성예금증서(CD), 당행 발행 표지어음, 당행 발행 환매조건부채권(RP) 및 당행 신탁 등을 거래하는 고객이 이를 담보로 대출 실행
• 대출신청자격
  • 은행이 인정하는 본인 단독명의의 당행 예·부·적금·신탁 등을 담보로 제공하는 자
  • 다음의 경우에는 담보대출 취급불가
    ☞예금 신규 가입일을 포함하여 2영업일 이내의 예금담보대출.
    다만, 재예치 예금 또는 주택청약예금/부금의 지역간 예치금액변경 및 평형변경은 제외
    ☞계약해지의제좌에 편입된 적립식 예금의 담보대출
    ☞수신금리가 일반 공시금리 미만인 예금 담보대출
    ☞예금잔액증명서 발급계좌에 대한 발급 당일 담보대출
    ☞당행 신탁 중 비과세 가계신탁은 은행대출의 담보로 할 수 없으며, 신탁대출로만 운용
    ☞중장기주택부금을 담보로 대출취급 불가
    ☞복수 예·부·적금 담보로 하는 경우 최대 5계좌까지 가능(일반예금과 아래 각호의 예금 상호간 또는 아래 각호의 예금 상호간 복수담보 취득 불가)
    -차세대주택종합통장[차세대주택종합통장내 주택부금(청약예금 포함),
    정기예금(청약예금 포함) 상호간 복수담보 취급불가]
    -당행 신탁(당행 신탁 상호간에도 복수담보 취급 불가)
    - 수신금리연동대출로 취급이 불가한 예금[투자신탁, 외화예금 등]
• 대출금액
  • 당행 예·부·적금 및 신탁 담보대출
    ☞당행 예·부·적금, CD, 표지어음, RP : 납입액의 95% 이내
    ☞장부가신탁 : 표면잔액의 90% 이내
    ☞시가평가신탁 : 담보별 담보인정비율 이내
    ※ 예·부·적금 및 신탁 신규일(신규가입일 포함) 포함 2영업일 이후에 예·부·적금·신탁 담보대출 실행이 가능합니다.
• 대출기간 및 상환 방법
  • 만기일시상환(종합통장자동대출 포함)
    ☞당행 예·부·적금 담보대출 : 해당 예·부·적금 만기일 이내(1년 단위로 자동기한 연장)
    ☞당행 청약예금, 청약부금 담보대출 : 1년 이내(예금 해지할 때까지 자동기한연장)
    ☞당행 신탁 담보대출 : 1년(신탁 해지할 때까지 1년 단위로 자동기한연장)
• 인터넷대출 신청시 유의사항
  신청방법, 시간, 확인절차, 가능금액, 기타대출신청방법* 인터넷대출-국민은행 홈페이지,스마트폰-KB스타뱅킹대출신청가능금액* 예·부·적금담보대출 : 납입액의 95% 범위내
  * 신탁수익권담보대출
  ㅇ 장부가신탁 : 표면잔액의 90% 이내
  ㅇ 시가평가신탁 : 담보별 담보인정비율 범위내
  ※ 대출가능금액은 이미 취급된 인터넷/스마트폰 예·부·적금·신탁 담보대출과 합산하여 운영합니다.
  ※ CD·표지어음·RP, 수익권담보대출로 운용 불가능한 당행 신탁, 투자신탁은 인터넷/스마트폰 대출로 실행이 불가합니다.대출상환방법* 만기일시상환(종합통장자동대출 포함)대출신청가능시간* 예·부·적금담보대출 : 24시간(토요일,공휴일 포함)
  *시스템 점검에 따른 거래제한 시간(23:50~00:10)은 대출신청 불가
  * 신탁수익권담보대출
  (시가평가) : 09:00~20:00 (토요일, 공휴일 제외)
  (장부가) : 09:00~21:00 (토요일, 공휴일 제외)기 타*「인터넷대출불가등록」신청고객은 인터넷(스마트폰) 대출이 불가능합니다.
  * 당행 예·부·적금·신탁 신규일(신규가입일 포함) 포함 2영업일 경과 후 대출신청이 가능합니다.

• 대출금리
  • 당행 예·부·적금 담보대출

  (수신금리연동금리 적용)

  구분, 적용금리구분적용금리

  예·부·적금 담보대출	대출금액 5억원 이하 : 수신금리 + 1.25%p
  	대출금액 5억원 초과 : 수신금리 + 1.00%p

  ※ 종합통장자동대출 선택시 연 0.50%p 추가 가산

  
  

  • 당행 신탁 담보대출

  구분, 적용금리구분적용금리

  신탁담보대출	장부가형신탁	신탁수익률(전월평균배당률) + 1.5%p
  	시가형신탁	잔액기준 6개월 COFIX + 1.5%p (매월변동)

  ※ 신탁상품은 종합통장자동대출의 담보로 제공될 수도 있으며, 신탁담보대출 단독으로도 운용가능함.

  ※ 신탁 종합통장자동대출 금리는 영업점 문의

• 중도상환수수료
  • 적용하지 않음.

 

 

 

 

2. 주택청약 담보대출 KB은행 기준 정보

 

청약 상품을 담보로 받는
KB 청약(주택종합저축)담보대출

기간 : 최장 1년

상환방법 : 일시상환

최고 : 납입액의 95% 이내

 

상품특징
당행에 예치된 청약저축 또는 주택청약종합저축을 거래하는 고객이 긴급한 가계자금을 필요로 할 경우 청약저축의 중도해지에 따른 손실예방을 위해 납입액 범위 내에서 대출

대출신청자격
은행이 인정하는 본인 단독명의의 당행 청약저축(주택청약종합저축)을 담보로 제공하는 자
다음의 경우에는 담보대출을 취급불가
☞청약저축(주택청약종합저축) 신규가입일을 포함하여 2영업일 이내의 담보대출. 다만, 재예치 예금 또는 주택청약예금/부금의 지역간 예치금액변경 및 평형변경은 제외
☞제3자 명의의 청약저축(주택청약종합저축) 담보대출
☞예금잔액증명서 발급계좌에 대한 발급당일 담보대출

대출금액
당행 담보평가에서 정한 대출가능금액 이내
☞청약저축(주택청약종합저축) 납입액의 95% 이내
☞동일인 여신한도 : 제한없음
(단, 종합통장자동대출은 최고 3억원 이내로 취급, 3억원 초과 취급시 본부승인)

대출기간 및 상환 방법
만기일시상환(종합통장자동대출 포함)
☞당행 청약저축(주택청약종합저축) 담보대출 : 1년이내
(예금 해지할 때까지 1년 단위로 자동기한연장)

인터넷대출 신청시 유의사항
신청방법, 시간, 확인절차, 가능금액, 기타
대출신청방법
* 인터넷대출-국민은행 홈페이지,스마트폰-KB스타뱅킹
대출가능금액
* 당행 청약저축(주택청약종합저축) 납입액의 95% 이내
대출상환방법
* 만기일시상환(종합통장자동대출 포함)
대출신청가능시간
* 청약저축(주택청약종합저축) : 24시간(토요일,공휴일 포함)
* 시스템 점검에 따른 거래제한 시간(23:00~00:10)은 대출신청 불가
기타
*「인터넷대출불가등록」신청고객은 인터넷 대출이 불가능합니다.
* 당행 청약저축(주택청약종합저축) 신규가입일을 포함하여 2영업일 경과 후 대출신청이 가능합니다.

 

• 대출금리
  • 신규 취급액기준 및 신잔액기준 COFIX변동금리(잔액 COFIX금리는 2019.7.16부터 신규사용중단)

  (대출금액 5백만원, 만기일시상환 가정시) (2019.07.16)

  구분, 적용금리구 분기준금리가산금리최종금리

  신규 COFIX 12개월	연 1.78%	연 1.29%P	3.07%
  신잔액 COFIX 12개월	연 1.68%	연 1.20%P	2.88%

  ※ 종합통장자동대출 선택시 연 0.50%p 추가 가산

중도상환수수료

• 적용하지 않음.

 

목돈 넣긴 아까운 청약통장 현명하게 쓰기😘 | 흥청망청

https://youtu.be/Z8E26frQp3M

목돈 넣긴 아까운 청약통장 현명하게 쓰기😘 | 흥청망청

일단 만들라고 해서 만든 청약통장. 많이, 그리고 오래 넣어야 좋다는 건 알겠는데 목돈이 쌓일 때마다 고민이 됩니다. 저걸 깨, 말아..😧 이런 고민을 하는 당신께 바칩니다. 딱 600만원만 넣고 잊어버리세요. 왜인지는 전형진 기자가 짚어봅니다.