저스트킵바잉 #8 목돈을 마련하는 몇 가지 방법

저스트킵바잉 #8 목돈을 마련하는 몇 가지 방법

시간지평이 그 무엇보다 중요한 이유

 

목표 기간이 2년 이하라면

목돈을 모으는 최적의 방법은 현금저축이다.

가장 리스크가 적기 때문이다

하지만 모아야 하는 금액이 더 크고

기간도 더 길다면 어떻게 해야 할까?

그럴 때는 전략을 바꿔야 할까?

 

여러분은 큰 결심을 했다.

마침내 집을 사기로 한 것이다.

무엇을 염두에 두었든 간에 이제 저축을 시작해야 한다.

 

가장 좋은 방법은 무엇일까?

현금으로 가지고 있어야 할까?

중요한 일이 생기기 전까지 투자를 하는 건 어떨까?

 

몇몇 재무컨설턴트에게 같은 질문을 던졌더니 모두가 현금 똑같은 대답을 했다.

주택 매입을 위한 계약금처럼 목돈을 마련할 때는 현금이야 말로 가장 안전한 방법이다.

끝. 더는 논의의 여지는 없다.

 

목표기간이 2년 이하라면 목돈을 모으는 최적의 방법은 현금저축이다.

가장 리스크가 적기 때문이다.

저스트킵바잉 #8 목돈을 마련하는 몇 가지 방법

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시간지평이 2년 이상일 떄 목돈을 모으는 방법

시간지평이 2년 이상일 때 이런 경우에 현금저축 전략은 생각보다 훨씬 위험할 수 있다.

매월 1000달러를 저축해 6만 달러를 모은다고 할 때 인플레이션이 없는 세상이라면 60개월(5년)이면 가능하다.

그러나 시간지평이 길어질수록 구매력에 영향을 미치는 인플레이션의 파장이 커지기 때문에

현금저축으로 5만달러라는 목표에 도달하는 데는 평균 67개월이 소요되어 7개월 지연되었다.

 

참고로 채권투자는 6만 달러라는 목표에 도달하는데 평균 60개월이면 충분하다.

채권은 어느 정도 수익을 보장해주므로 인플레이션 효과를 상쇄해 미래 구매력을 보전해준다는 장점이 있다.

 

그렇다면 현금 저축보다 채권투자를 하는 것이 더 유리한 시간지평은 몇년부터일까?

많은 자료를 검토해본 결과 시간지평이 3년일 때부터 현금저축보다 채권투자가 확실히 더 낫다고 말할 수 있다.

 

따라서 3년 미만의 기간에 목돈을 모으려면 현금을 저축하라.

시간지평이 3년 이상이라면 채권에 투자하라면 된다.

 

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주식투자가 채권투자보다 나을까

자 이제 매월 1000달러를 미국국채 대신 S&P500 주식에 투자한다고 가정해보자.

이 전략이 채권투자보다 더 나을까?

대체로 그렇지만 때로는 그렇지 못할 수도 있고, 어쩌면 아주 형편없을 수도 있다.

 

예를들어 6만달러를 모으는데 S&P500 주식에 매월 1000달러씩 투자햇다면

1926년에 시작한 경우 37개월이 걸렸지만, 문제는 72개월이 넘은 때도 있었다.

 

주식시장이 커다란 타격을 입게 되면 전반적인 경제 상황이 나빠진다.

여러분은 일자리를 잃을 수도 있고 개인적인 재정 상황이 나빠져 1000달러를 투자할 여력이 없어질 수도 있다.

이것이 장기적으로 주식투자를 통해 목동을 모으려고 할 때 맞딱뜨릴 수 있는 중요한 리스크이다.

 

시간지평이 5년 이상이라면 개인적인 재정 상황과 여타 리스크들을 고려하여 주식 채권 현금 세가지를 적절하게 조합해 합리적인 투자 포트폴리오를 꾸릴 필요가 있다.

 

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시간지평이 가장 중요한 요소인 이유

주택 매입을 위한 계약금처럼 용도가 분명한 목돈을 마련하고자 할 때 어떤 저축 및 투자 전략을 선택할지에 가장 큰 영향을 미치는 것은 시간지평이다.

 

2년 이내라면 단연코 현금저축이 가장 좋은 방법이다.

하지만 시가지평이 더 길다면 인플레이션으로 인한 구매력 하락을 상쇄할 수 있는 채권이나 주식과 같은 다른 선택을 생각해야 한다.

 

정해진 기간 내내 꾸준히 정해진 액수의 돈을 저축하거나 투자 할수 있어야 하는데, 앞서도 말했듯이 우리의 재정이 이렇게 안정적인 경우는 흔치 않다...

어느쪽이든 재테크의 일부 영역은 과학적 원리보다는 예술적 창의성을 필요로 한다.

여러분은 그때그때 사용 가능한 투자옵션을 모두 고려해 상황에 맞춰 전략을 수정해야 한다.

 

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No.8 시간지평이 2년 이내일 때는 현금저축을, 2년 이상일 때는 주식과 채권 투자를 이용하라

당장 2년 이내에 결혼, 내집마련 등으로 큰돈이 필요하다면

단기간 목표를 잡고 현금을 저축하는 것이 목돈을 불리는 가장 좋은 방법이다.

 

반면 시간지평이 더 길다면 선택은 달라진다.

인플레이션으로 인한 구매력 하락을 상쇄할 수 있는

채권이나 주식과 같은 방안을 고려하는 것이 낫다.